2011年11月30日

消費者金融 利息制限法

消費者金融 利息制限法


消費者金融の申込みを検討している時に、「金利」はとても気になる部分ですね。要するに「利息」がいくらくらいなんだろう?と気になると思います。
消費者金融の金利を見る時に、下限金利と、上限金利で表記されているのを見たことをあると思います。

金利 利息

↑のような表記の仕方です。この見方が分かれば、大体どれくらいの金利なのかがパッと見て分かるようになります。

172900.gif金利の低い消費者金融紹介サイト

↑上記サイトでも業者別でそれぞれの下限〜上限金利で見れますので見てみましょう。

ではまず、消費者金融の利息というのは、借入れ残金にかかってくるということを覚えておきましょう。

※例えば、50万円の借り入れを行ったとしたら、50万円に対して利息がかかります。返済をしていき、40万円まで減らしたとしましょう。そうなると、今度は40万円に対しての利息がかかります。元金が減っていけばいくほど利息は少なくなっていきます。

◆出資法上限金利
出資法上限金利で、上限金利は、法的に29.2%と決まっております。これを超えるような金利は出資法違反で刑事罰の対象となります。ヤミ金融などはこういった、上限金利を超える金利をうまく払わせています。これに関しては払う必要は無いので、払いすぎているのでは?と思ったら金利を計算してみよう。

◆利息制限法上限
利息制限法上限の内容は、金銭を目的とする消費貸借上の利息の契約は、その利息が次の利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分につき無効となる、というもの。借入れ金額に応じてそれぞれ利息の上限が定められております。下記の表をご覧ください。

10万円未満年20%
10万円以上〜100万円未満年18%
100万円以上〜年15%


出資法で29.2%までとなっているのでこれを超えるものは刑事罰の対象なのはわかります。ただ、利息制限法では上記の利率で決まっており、これを超える分に関しては無効となります。20%を超える消費者金融なんて、平気であります。これは一体??

grayzone.png

これがいわゆるグレーゾーン金利というやつです。利息制限法では実は刑事罰の対象とならず、無効となるのみなのです。自分が払いすぎていると思ったら、計算してみましょう。グレーゾーン金利の支払いについては、利息の約定は無効ですので、利息として支払った金額を、利息ではなく元本を支払ったこととして計算のやり直しができます。そして、元本がなくなってもさらに支払いを続けている場合には、それが過払い金となり貸金業者に対して返還請求ができます。

払いすぎた利息を取り戻すことが出来るのです!

crap02.png

172900.gif過払い金請求・債務整理の業者が紹介されているサイト

↑上記サイトでは、計算がよく分からないという方でも、メール無料相談で問い合わせることができます。まず自分の返済金額に疑問をもったら相談してみると良いでしょう。

他にも返済シミュレーションや、お試し診断などのツールを利用している業者などが紹介されてます。借金をまとめるおまとめローンや、不動産を担保にする借り入れ、審査に通りにくい場合はどうするか、などなど…。分かりやすく紹介されているのでオススメです。
こういったインターネットならではのツールを有効活用していきましょう。私自身も業者の比較をする際に、利用したサイトです。参考になれば幸いです。

↓下記にもリンクを掲載しております。参考になれば幸いです。

PC.pngPC用サイト≫消費者金融比較サイト
mobile.pngmobile用サイト≫消費者金融比較サイト
【関連する記事】
posted by 利息 at 13:36| Comment(0) | 消費者金融 利息制限法 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2011年11月29日

消費者金融 利息 計算

消費者金融 利息 計算


消費者金融の利息の計算は、得に難しい計算ではありません。消費者金融の利息は、今現在残っている残高に対して付きます。

フリーキャッシングで私が実際に申し込んだところの金利を例にあげて、ご説明させていただきましょう。

icon00.pngお勧めキャッシング業者(初心者向け)
172900.gifお勧めキャッシング業者(借り入れ件数が多い方向け)

↑のサイトは、私が実際に使用したサイトで、ここからキャッシング業者を選んで申し込みました。利息は利用日数分だけ返済する数計算方式なので、給料日前などの数日間の利用なら無駄がなくて、断然お得です。

ちなみにですが、私の申し込んだ業者の実質年率が10.00%〜18.00%でした。

利息利用金額×借入利率÷365日×利用日数

私が実際に申し込んだ金額とは違いますが、例えば10万円の金額を借入利率18%で、30日間利用した場合はいくらの利息になるのか?

1,643円100,000円×18%÷365日×30日

と、このような計算になります。大体借り入れの当日はカウントしません。1円未満は切り捨てです。利用金額も利用限度額以内なら1万円からでも利用できます。

icon00.pngお勧めキャッシング業者(初心者向け)
172900.gifお勧めキャッシング業者(借り入れ件数が多い方向け)

↓では、icon00.pngの方のサイトを例にあげてます。初心者向けなので、大手の銀行系や消費者金融系のキャッシングが多く紹介されてます。大手は審査は若干厳しいですが、金利も低いし、何より安心です。

消費者金融比較サイト
TOPページを見ると、左側の欄に金利別、限度額別、無利息商品別、消費者金融系、銀行系、のように、目的別で業者が紹介されてます。ここから業者を選んで見てみよう。

消費者金融比較ガイド
目的別で目的を選ぶと、その目的に特化した業者の一覧が見れます。ここから気になった業者を選ぶことが出来ます。キャッシングだと、一週間無利息の業者があったり、初回30日間無利息など色々あります。

消費者金融比較ガイド
業者の詳細ページでは、細かい内容が載ってます。ここから申し込み画面へすすみ、申し込みフォームを記入して申し込み出来ます。

消費者金融は、学生から専業主婦、定年退職した方々まで年齢層が様々です。誰が見ても簡単に申し込みが出来るようになってますので、パソコンが苦手な人でも申し込んでみましょう。

▼借り入れが初めての方・少ない方へオススメ▼
消費者金融比較ガイド
banner-sky.png
▼すでに借り入れが何件もある方へオススメ▼
消費者金融キャッシングガイド
banner-white.png

posted by 利息 at 17:33| Comment(0) | 消費者金融 利息 計算 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2011年11月28日

消費者金融 無利息

消費者金融 無利息


通常、消費者金融からお金を借り入れる時、どこで借りても利息は絶対にかかりますが、無利息で借り入れを行なっている金融業者もあります。

crap02.png

私も実際に申し込んで、未だに借り入れている商品なのですが、一週間無利息という商品です。聞いたことは無いでしょうか?一週間以内に返済すれば、利息が一切かからないという斬新な内容のものです。

icon00.png30日間無利息業者紹介
172900.gif一週間無利息業者紹介

↑コチラのサイトで紹介されていた商品なのですが、私も最初は「本当に利息がかからないのか?」すごく疑問に思いました。他の部分で結局はお金を取られるのでは?などと考えましたが、この商品は本当に一週間以内に返済すれば、本当に利息は1円も取らないのです。

注意しないといけないのは、一週間を過ぎてしまった時ですね。利息は8日目からの超過日数分かかってきます。ツタヤの延滞料金を思い浮かべて下さい。日数でかかってくるので、この商品に申し込む時は早めに返済できる予定があれば、すごいお得な商品です。早めに返済できる予定がある時とはどんな時か?

給料日前にはもってこいの商品です。

私が申し込んだ時も、ちょうど一週間以内に給料日がくる予定だったので、無利息で借り入れが出来ました。給料日前にお金がいつも無くなってしまう方は結構いると思います。私の同僚なんかは、いつも給料日前はお金が無くて何かしら節約してます。

無利息商品以外の、通常の借り入れもたくさん紹介されてますので、一度覗いてみると良いでしょう。↓にも、リンクを載せておきます。

▼借り入れが初めての方・少ない方へオススメ▼
消費者金融比較ガイド
banner-sky.png
▼すでに借り入れが何件もある方へオススメ▼
消費者金融キャッシングガイド
banner-white.png

posted by 利息 at 15:40| Comment(0) | 消費者金融 無利息 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2011年11月25日

消費者金融の審査

消費者金融の審査


消費者金融の審査は、3つの段階によって進められております。以下で流れを説明させて頂きますが、消費者金融の審査が始まるのは、アナタが消費者金融へ申し込みをした後に始まります。
インターネットからだと、申し込みフォームを送信した後です。店舗も同様にフォームを記入した後ですが、店舗での申し込みの場合、アナタの身なり・言動・質問に対する答えなどを見られます。

お店に入った時点で審査は始まっているのだよ…

crap00.png

と思うくらい慎重になった方が良いでしょう。私のお勧めは、ネットからの申し込みです。

icon00.pngキャッシング初心者向けオススメサイト
172900.gifすでに借り入れがある人へオススメサイト

step1.png信用情報の照会
まず、業者はアナタが記入したフォームをもとに、個人の信用情報データベースからアナタの借入状況・ローン情報・カードの支払情報・などなど…色々な情報を照会して見ます。個人情報のデータベースには、今まで組んだローンや、借り入れた金額や、返済状況などを見ることが出来ます。
他社からの借り入れが多すぎたり、返済が滞っていることが多く見られるようなら、すぐにこれはマイナスなイメージとなり、この時点で審査基準に達しない場合があります。
借り入れもした事無いし初めての利用である、あったとしても返済を滞り無くしている、という方は得に心配しないで良いと思います。

step2.pngスコアリング
スコアリングとは、申し込みフォームの内容をもとに、アナタに点数を付けていく感じです。減点方式なのかとか、どこまで達していれば審査基準に達するのかとか、そういった情報はわかりません。
ただ、アナタの勤務先、年収、年齢、住居、家族構成、などからスコアリングし、貸し付けた場合の限度額などがここで算出されます。もちろん、信用情報の情報も反映されます。勤務先も大手で、年収も多く、住居年数も長い、といったようにスコアリングが良くても借入先が5件、6件とあって返済も滞りが多いようなら審査も難しくなるでしょう。

step3.png在籍・在宅確認
最後の確認のようなものです。アナタが申し込んだフォームの情報に嘘・偽りが無いかどうかの確認です。記入した勤務先に本当に勤務しているかを電話で確認してきます。ここの住宅に本当に住んでいるかどうかの確認です。実は住所不定無職だったりしたら金融業者側は大変ですからね。
基本的には、職場へかけてくる時も、個人の名前であたかも知り合いのようにかけてくる場合や、保険会社の営業マンによる勧誘のふりをしてかけてくることもあります。自宅へ電話する時は家族の者が出ればOKですが、誰もいない場合は留守電に自分の声で留守録メッセージを残しておくのが賢いですね。

基本的には上記の123の流れで審査が行われています。審査が通れば融資が受けれます。インターネットから申し込んでも、電話で申し込んでも、店頭で申し込んでも上記の審査の流れは変わったりはしません。

上記でも記しましたが、私のお勧めはインターネットからの申し込みです。

icon00.pngキャッシング初心者向けオススメサイト
172900.gifすでに借り入れがある人へオススメサイト

私自身、対面で人と話すことも少し苦手だし、ましてやお金を借りるとなると緊張の故、知らず知らずのうち審査に悪影響なこと言ってるかもしれませんし、髪ボサボサで身なりも良くないので…こりゃネットから申し込むほうがいいな…って思いました。

crap00.png

インターネットからだと、電話での本人確認くらいなので、得に緊張もしないしわりとスムーズに話も進められたので印象は良かったと思います。
ということで、人によるかもしれませんが私の場合はインターネットからの申し込みが審査に通ることに繋がったような気がします。

icon00.pngネットから申し込める業者紹介サイト
消費者金融比較ガイド

↑上記サイトは実際に私が申し込みをした時のサイトです。ここのサイトから、一週間無利息の商品にネットから申し込みしました。申込み方法も簡単だったので、得に難しいことは無かったです。
消費者金融もそうですが、どんな貸金業もホームページはとても簡単な作りです。消費者金融や銀行キャッシングの利用者は、年齢も幅広く、学生や専業主婦から定年した年配の方まで様々です。誰が見ても簡単に申し込みまですすめるような作りになっているので、一度覗いてみるとよいでしょう。
細かい個人情報などを入力しなくても、お試し診断返済シミュレーションが出来たりもします。ここのサイトは利用者の目的別に業者が分かれていて得にわかりやすいので、参考にして頂ければ幸いです。

▼借り入れが初めての方・少ない方へオススメ▼
消費者金融比較ガイド
banner-sky.png
▼すでに借り入れが何件もある方へオススメ▼
消費者金融キャッシングガイド
banner-white.png

posted by 利息 at 19:16| Comment(0) | 消費者金融 審査 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2011年11月24日

消費者金融

消費者金融


消費者金融とは、お金を貸してくれる業者だということは誰しもが理解していることだと思います。
ただいざ借りようってなった時に、いくらの利息があって、いつまでに返せばいいかいくらまで借りれるのか自分は審査に通るのか、そもそもどこの業者が一番いいのか、などなど…たくさんの懸念事項があると思います。ブログ説明にも書いてる通り、このブログでは私が実際に借りた時のことをふまえて説明をしたいと思います。

icon00.png銀行系・大手消費者金融キャッシング
172900.gif消費者金融キャッシング

↑のサイトは、私がネットで調べていた時に拝見したサイトです。上の方が、初めてキャッシングを利用する方や、1、2件の借り入れのみの初心者向けの業者が多く紹介されてます。
下の方は、3、4件、もしくはそれ以上の借り入れがある方へオススメの業者が紹介されてます。

消費者金融比較ガイド
TOPページでは、金利別・限度額別・無利息商品・などなど…目的別に選ぶ項目が分かれているのでわかり易いサイトです。

消費者金融比較ガイド
自分に合った目的を選ぶと、今度はその目的に特化した業者の一覧が出てきます。私の場合は、ここで一週間無利息のサービスを見つけたのでこれに申し込みしました。
一週間以内に返済すれば金利が一切かからないというすごいサービスなのですが、給料日が一週間以内だったので私にとってはうってつけのサービスでした。給料日前はお金が無くなる人は結構いると思うので、これはチェックしておくと良いでしょう。返済した後は、何度でも使えるので使い勝手がイイ!!(初回30日間無利息などもあります。)

消費者金融比較ガイド
業者一覧から、業者の詳細ページへもアクセスできるので、こまかい金利や、サービスの内容がご覧になれます。インターネットからの申し込みは、どんな人でも申し込みしやすいようなサイトの作りになっていて、難しくないのでネットが苦手が人でもすぐに申し込みできます。年齢層が高い人も多いと思うし、当たり前と言えば当たり前でしょう。

業者の申し込みフォームから情報を記入して、送信。あとは審査の連絡を待つだけ。といった具合で、私は20分くらいで全部終えて審査へ移りました。この審査に通れば無事に融資がうけれるという流れですね。
↓下記に私が利用したサイトをまた一度載せておきます。参考になれば幸いです。


▼借り入れが初めての方・少ない方へオススメ▼
消費者金融比較ガイド
banner-sky.png
▼すでに借り入れが何件もある方へオススメ▼
消費者金融キャッシングガイド
banner-white.png

posted by 利息 at 17:16| Comment(0) | 消費者金融 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする
×

この広告は1年以上新しい記事の投稿がないブログに表示されております。